주택연금 혜택 총정리 : 가입대상, 가입절차, 월지급액 모의계산기

노후를 준비하며 많은 이들이 가장 큰 고민으로 꼽는 것은 바로 경제적 안정입니다. 특히 퇴직 후 고정 수입이 줄어드는 상황에서, 오랜 기간 모아온 자산인 주택을 통해 연금을 받을 수 있다면 큰 도움이 될 것입니다. 주택연금은 그러한 고민을 해결할 수 있는 훌륭한 대안으로 주목받고 있습니다. 주택연금은 자가 소유자들에게 자신이 거주하는 주택을 담보로, 평생 또는 일정 기간 동안 안정적인 수입을 제공하는 금융 상품입니다. 이러한 주택연금은 고령자들에게 생활비 걱정 없이 남은 삶을 즐길 수 있는 기회를 제공합니다. 그렇다면 주택연금의 대상과 금액, 그리고 신청 절차는 어떻게 되는지 살펴보겠습니다.

 

 

I. 주택연금이란 무엇인가?

주택연금은 주택을 소유한 고령자들이 은퇴 후에도 안정적으로 생활할 수 있도록 돕는 금융상품입니다. 간단히 말해, 자신의 집을 담보로 연금을 받는 제도입니다. 이 제도는 주택 소유자가 살아있는 동안은 계속 집에서 거주할 수 있으며, 사망 후에는 집이 처분되어 대출금이 상환됩니다. 주택연금은 재산을 활용하여 삶의 질을 높일 수 있는 좋은 방법입니다.

 

주택연금의 필요성

노후 대비 자산 중 큰 부분을 차지하는 주택은 소득 창출의 수단으로 쉽게 활용되지 않는 경우가 많습니다. 주택연금은 이를 해결하는 방법 중 하나로, 특히 연금이 부족한 고령자들에게 적합합니다. 매달 일정 금액의 연금을 수령함으로써 생활비에 대한 걱정을 줄일 수 있습니다.

 

 

II. 주택연금 가입 대상

일러스트 : 연합뉴스

 

주택연금을 신청할 수 있는 기본 조건은 다음과 같습니다.

 

1. 연령 요건

신청자는 만 55세 이상이어야 합니다. 부부 중 한 명만 해당 요건을 충족해도 가능합니다.

2. 주택 소유

대한민국 내에 본인 명의로 주택을 소유하고 있어야 합니다. 다만, 주택의 시가가 일정 기준을 넘지 않아야 합니다.

3. 주택 가격 제한

공시가격이 12억 원 이하인 주택에 한해 신청 가능합니다. 다만, 공시가격 기준이기 때문에 실제 매매가로는 16~20억 원 정도의 가치가 있는 아파트도 포함될 수 있습니다. 다주택자의 경우 공시가격 합산이 12억 원 이하일 경우에만 가입할 수 있습니다.

4. 주택 거주요건 충족

주택연금에 가입한 후에도 계속 해당 주택에 거주할 수 있으며, 이때 주택 가격이 상승하거나 하락해도 지급액은 변동되지 않습니다. 다만 초기 보증료는 환급되지 않으며, 주택연금 가입자는 주민등록상 해당 주택에 실제 거주해야 합니다.

 

 

III. 주택연금의 지급액과 지급 방식

주택연금의 지급액은 가입자의 나이, 배우자의 나이, 그리고 주택 가격등을 기준으로 산정됩니다. 그리고 연금은 정액형, 초기 증액형, 정기 증가형 등의 다양한 방식으로 지급되는데, 각 방식마다 수령액이 조금씩 다르게 책정됩니다.

월지급금 지급유형 (종신방식)

 

주택연금의 지급금은 한국주택금융공사 홈페이지에서 제공하는 주택연금 수령액 계산기를 이용하시면 가장 편합니다.

 

< 주택연금공사 예상연금 조회 바로가기>

 

 

 

IV. 주택연금 신청 절차

 

<출처:  한국주택금융공사 홈페이지-주택연금-가입신청-신청안내 >

 

주택연금을 신청하려면 몇 가지 절차를 거쳐야 합니다.

다음은 신청 절차입니다.

• 상담 신청 : 먼저, 한국주택금융공사나 은행을 통해 주택연금 관련 상담을 신청합니다.
• 심사 : 신청자의 소득 및 자산 상황을 검토하여 주택연금이 적합한지 확인합니다.
• 보증약정 및 담보설정 : 약정서를 작성하고 근저당권을 설정합니다.
• 보증서 발급 : 보증서 발급
• 연금 개시: 최종 승인이 나면 대출약정이 이루어지고, 매달 일정 금액의 연금이 지급됩니다.

 

 

V. 주택연금의 장점과 단점

일러스트 : 미래에셋투자와연금센터

 

주택연금은 다양한 장점이 있지만, 단점도 고려해야 합니다.

1. 장점

• 주택 소유자는 사망할 때까지 주거지에서 살 수 있으며, 연금이 중단되지 않습니다.
• 매달 안정적인 연금이 지급되어 노후 생활비를 보장받을 수 있습니다.
• 상속 시 주택 가격 상승이 있을 경우, 초과 금액은 상속인에게 돌아갑니다.

2. 단점

• 연금 지급액이 집 가격에 비해 적게 나올 수 있습니다.
• 주택 가격이 하락할 경우, 상속인에게 경제적 부담이 될 수 있습니다.

 

 

주택연금 관련 자주 묻는 질문(FAQ)

Q) 주택연금은 평생 받을 수 있나요?

A) 종신형 주택연금을 선택하면 평생 받을 수 있습니다.

 

Q) 주택연금을 받으면서도 집에 살 수 있나요?

A) 네, 집에서 거주하면서 연금을 받을 수 있습니다.

 

Q) 부부가 함께 신청할 수 있나요?

A) 부부가 모두 만 55세 이상일 경우, 공동으로 신청 가능합니다.

 

Q) 집 가격이 오르면 어떻게 되나요?

A) 집값이 오르면 상속 시 차액이 상속인에게 돌아갑니다.

 

Q) 주택연금 신청 시 소득 기준이 있나요?

A) 소득 기준은 따로 없습니다. 자산 기준만 충족하면 됩니다.

 

Q) 주택연금을 신청하면 세금 혜택이 있나요?

A) 주택연금을 신청하면 일부 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

 

Q) 주택연금을 받으면 집을 팔 수 있나요?

A) 주택연금을 받는 동안 집을 팔 수 없습니다. 단, 상환 후 매각은 가능합니다.

 

Q) 주택연금은 상속인이 갚아야 하나요?

A) 사망 후 주택이 처분되어 대출금을 상환하며, 초과 금액은 상속인에게 돌아갑니다.

 

Q) 다른 재산이 있어도 주택연금을 받을 수 있나요?

A) 주택연금은 주택에 대한 담보 대출로, 다른 재산이 있어도 신청할 수 있습니다.

 

Q) 주택연금의 금리는 고정인가요?

A) 주택연금의 금리는 고정 금리와 변동 금리 중 선택 가능합니다.